当前位置:中国基金网 - 新闻资讯 - 正文
[字号:  ]
简理财“小简课堂”:从入门到精通,理财投资如何选基金?
2018-09-11 12:14:58 - -
中国基金网每日基金资讯

  “小简课堂”是港股上市公司云游控股(00484.HK)集团旗下简理财诚意打造的投资者教育项目,旨在倡导健康理性理财观念。上线以来,小简课堂,通过通俗易懂的语言、轻松活泼的方式,将枯燥的理财知识变得生动、有趣,不仅分享了实用的理财技巧,更推广了健康的理财观念,得到了“简宝”们的一致好评。

 
   针对当下P2P行业不景气,投资者有财不知如何理的情况,新一期“小简课堂”适时推出“基金课”。
 
  小简课堂本期主要介绍的是公募基金。公募基金相较于P2P投资,对投资者金融知识的要求要更高一些。但同时,不论是信息披露透明对还是监管的规范性,公募基金都要比P2P投资更好。
 
  那么,公募基金种类有哪些?应该如何选择呢?
 
  从投资对象方面看,公募基金分为股票型基金、债券型基金、货币型基金以及混合型基金。
 
  股票型基金
 
  以股票投资为主,80%以上的基金资产投资于股票的为股票型基金。
 
  特点:流动性强、变现性高。股票型基金的风险比直接投资股票小很多,风险比债券型基金、货币型基金、混合型基金要大。
 
  适合人群:能承受较高风险,喜欢激进冒险理财的中青年投资者;在养老、育儿、房贷、车贷等支出上没有太多负担的白领;想分享股票收益但是没有股票投资经验的长期投资者。
 
  投资技巧:
 
  1、基金经理选择:考察基金经理的过往业绩,除了看基金经理在牛市中的投资能力,更重要的是观察股市处于熊市和震荡市的选股能力。
 
  2、“三三四”原则:买入3只靠谱的股票型基金:两只基金各买入总资金的30%,比较看好的一只基金买入总资金的40%,这样的基金组合分散了风险。
 
  3、“80年龄法”原则:高风险资产在个人可投资产中的比重,应该小于80岁减去投资人的岁数。假如你27岁,高风险资产可以配置到53%。
 
  混合型基金
 
  同时投资于股票、债券和货币市场等工具。
 
  特点:组合投资,分散风险。风险低于股票基金,预期收益高于债券基金。
 
  适合人群:比较适合较为保守的投资者。
 
  投资技巧:
 
  1、了解混合型基金的资产配置比例;
 
  2、看基金的盈利能力;
 
  3、看基金的抗风险能力;
 
  4、看基金经理选股择时能力。
 
  债券型基金
 
  80%以上的基金资产投资于债券的为债券型基金。
 
  特点:相比股票基金,债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。
 
  适合人群:对资金的安全性要求较高、希望收益比较稳定的投资者;正在考虑为子女准备教育资金或为将来退休生活准备资金的人士。
 
  投资技巧:
 
  1、判断市场环境:利率带来的风险正是机遇,当利率居于高位,央妈有“放水”前兆时,就是下手购买基金的最好时机。
 
  2、注意交易成本:在选择时要关注申购费、赎回费、销售服务费、基金管理费、托管费等费用。
 
  3、注意投资方向:根据自己的风险承受能力选择偏债型基金和纯债型基金。
 
  货币型基金
 
  货币市场基金主要用来投资央行票据、短期债券、债券回购、同业存款和现金。
 
  特点:高安全性、高流动性、稳定收益性。
 
  适合人群:害怕风险,希望资产流动性高,需要用钱的时候可以短期内很快变现的人。
 
  投资技巧:
 
  1、“季末效应”,资金面越紧张,货币基金收益率越高
 
  2、紧盯央行动作,就能知道货币基金的收益率会提高还是降低
 
  3、坚持“买旧不买新、买高不买低”的原则
 
  4、关注货币基金和股票之间的关系,股市不好时,它可能“很好”
 
  以上是对几种基金的介绍。那么这几种基金综合比较来看如何呢?
 
  从风险来看,股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金;
 
  从潜在收益看,股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币型基金;
 
  可见,基金风险和收益成正比,收益大的风险就大,风险小的收益又不是很好。
 
  有基友抱怨说:“我看着有的股票基金收益好呀,但是风险大,不敢去买;虽然货币基金是比股票基金风险小很多,但是收益实在对我没有吸引力,肿么办?”对于这个投友来讲,其实可以选择拾年保。
 
  拾年保是一款安全透明的公募基金组合服务,多只优质基金组合而成,可以最大程度的实现收益和风险的平衡,帮助投友们在财富自由的道路上更进一步。
 
*本内容只为解说相关金融知识需要,不构成任何投资理财建议。