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践行企业责任,中欧基金进行反洗钱投资者教育
2018-11-27 11:21:39 - 中国基金网 -
中国基金网每日基金资讯

 

什么是反洗钱?跟我有关系吗?

1121日,中国人民银行发布了反洗钱宣传微海报《社会公众反洗钱义务》,进一步增强了社会公众的反洗钱意识。今天,先给大家科普第1——什么是反洗钱?跟我有关系吗?

看懂什么是洗钱?

广义上的洗钱,就是将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。这通常是一个复杂而繁琐的过程。

 为了便于理解,我们来看隔壁小明的故事。

小明的故事

根据最新规定,5万(包括5万)属于大额交易,要预警。那么,把钱以多次小规模的方式存入银行,并配合相互间的转账来隐藏资金来源,而最终汇总在某人名下的几个账户(通常在不同银行开户),则可跨过警戒线。这种做法俗称蚂蚁搬家,参与人数众多,多为亲属关系,现在也有团伙专门从事洗钱工作,以脱离亲属关系。

 除了这种多账户洗钱,艺术品拍卖、信用卡、开办公司虚假交易、慈善基金会、证券交易等等,也会被不法分子瞄准用作洗钱手段。

对于常规意义的洗钱来说

首先有资金(小明的500万),这个资金的来源一般都是见不得人的(抢银行);要有转化过程,一般都是多账户、多层次、跨国、跨行业等,复杂性强(谎称是自己挣的);最终达到目的是将这笔钱变得有正当来源(多位亲戚账户转过来的),以成为合法资金。

洗钱的过程中一般会有若干成本,所以实际上来说,洗钱并不是盈利行为,而是销赃过程。

 洗钱本身带来的后果是扰乱金融秩序/滋生犯罪(七大姑八大姨会帮忙,也可能效仿)。

哪些人/组织可能需要洗钱?

那些有不明来源钱财的人,他们需要将其财富合法公开化,所以存在洗钱需求。

>> 犯罪组织:属于洗钱领域的传统中坚力量,走私军火、贩卖毒品、黑社会,资产来源你懂的。

>> 政府官员:贪污腐败,以权谋私获取的金钱都会涉及洗钱,典型人物赵德汉和丁义珍,反贪大片《人民的名义》。

>> 商人明星:灰色收入洗白,收入通过投资演出、电影、工程等进行操作。

>> 其他等等…

现实生活中的反洗钱

 现在生活中,越来越多的互联网支付方式取代日常的现金交易,也因如此,资金流转都会留下记录(钱毕竟都是要经过银行的),金融监管也就越来越重要。

 银监会、人行、外汇组织等等,都会要求银行、出入境管理、证券等机构对大额、可疑的交易进行监控,越来越关注反洗钱的工作,作为赃款,如果数额巨大,又无正常来源,很难成为真正的流动资金,直接把钱存到银行,那么恭喜你,离被警察叔叔抓不远了。

保护自己,远离洗钱

此次中国人民银行发布的反洗钱宣传微海报《社会公众反洗钱义务》,更好地帮助大家理解反洗钱,明确反洗钱的义务。

 齐心协力,共同打击洗钱犯罪!